随着互联网技术不断普及,大批金融科技公司兴起,传统线下的业务逐渐移至线上,实现了贷款审批、资金转账、投资理财等金融服务的自动化和智能化,不仅节省了人力和店面成本,还提高了服务效率和客户体验,使金融更加便捷、普惠。
事实上,从结绳记账、易贝买卖,到金本位、纸币制度,再到货币形态与支付手段的革新,纵观金融业的发展,几乎全程都伴随着对新技术的吸纳。而近些年高歌猛进的金融科技,基于大数据、云计算、人工智能等一系列技术创新,被广泛应用在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险等金融领域,成为金融业未来的主流趋势。
那么,金融科技未来趋势又如何呢?事实上,金融科技行业未来的发展,区块链是绕不开的一项技术。区块链的底层技术是用算法重新建立起信任,能够通过一种跨国界的语言和信任机制,在没有中介的情况之下使陌生人之间形成价值建立和交换。
在凤凰金融高级副总裁、区块链负责人王纲看来,从金融科技自身来说,也希望通过计算机领域和通信技术领域的技术实践,帮助金融行业进行效率、安全以及用户体验的提升。
起底区块链战略:金融破局之选
金融的本质是价值流通,任何价值的转移、交易、存储和支付均基于信任。而“信息不对称”,极大影响了信任建立,成为限制金融服务效率的关键因素。凤凰金融总裁张震也指出,目前网贷最大的问题就是弃债问题和信息不对称问题。
我们现在所熟悉的金融体系完全是基于工业社会的基础架构建立起来的,即金字塔式、层级制标准化、流程化的金融结构。在这个系统中,信息是更多是单向的、易丢失、易被加工的。但在信息社会,新的金融模式,如共享金融、共享经济,形成了分布式、网络化的金融结构,呈现出“去中心化”的趋势。而区块链具备不可篡改、去中心化等特点,可实现信任的数据共享机制,或将颠覆金融行业底层架构。因此,区块链的创新和应用探索中,金融成为最主要的领域。
正如王纲所说,“对于金融科技领域而言,任何一项有可能提高效率、降低成本、提升用户体验的技术,都不会被忽略。”作为凤凰卫视集团旗下为全球华人打造的一站式智能投资平台,凤凰金融自2014年成立以来已积累了近800万用户,也因此催生了更加多样化的理财需求。此外,用户对于安全、智能、高效等方面的投资诉求也越来越高,传统的信息渠道和数据模型已无法精准分析用户需求,而区块链技术则有望解决该难题。此番凤凰金融推出《区块链白皮书》,提出区块链战略规划,不仅关乎当下,更关乎未来。
场景应用:区块链技术发展的关键
能否找到合适的场景,是一项技术能否最终存活下来的关键。
区块链技术最开始作为比特币底层系统进入大众视野,2017年成为全球经济热点。随着包括BATJ在内的相关企业纷纷入局,区块链技术在场景探索上有了长足的发展。如网易的“区块链+游戏”、蚂蚁金服的“区块链+慈善”、京东的“区块链+数据云”、腾讯的“区块链+供应链”等场景研究与落地。尽管如此,业界普遍认为,区块链技术在场景应用层面仍处于探索阶段,成功应用寥寥无几,更无谈真正“杀手级”应用。
这也让凤凰金融清晰认识到,在这场区块链的军备赛中,必须尽快形成清晰的战略思路,制定战略并积极开展投资布局和实验探索,才能更好地适应行业发展趋势。因此,凤凰金融将结合自身业务布局,在财富管理、基金、保险、海外、网贷五大场景中全面拥抱区块链技术,打造区块链+金融场景的“全场景区块链金融生态”。
根据凤凰金融此前发布的区块链白皮书和战略规划,未来基于区块链技术,基于场景的金融服务将会实现这样的提升:用户投资网贷产品,可以更低的借贷成本,选择更优质的投资标的;用户购买基金产品,可以对基金历史业绩、运行情况了解的非常清楚,在真实、准确的数据信息基础上做出理性选择;对于海外投资产品,则可以了解到详细、真实的资产信息,对风险收益心中有数;用户购买保险产品,则可以享受简化的流程,更加智能的选择;对于财富管理的用户而言,全流程都可追溯,对于资产规划可以了然于胸。
凤凰金融“区块链+”五大场景
场景落地进展迅速,未来可期
尽管凤凰金融近期才向外界正式推出区块链规划,但其在区块链技术和场景布局方面早有研究。
王纲透露,海外业务将走在所有场景前面,会最先实现落地。凤凰金融海外业务主要是房地产抵押贷等类固收产品和消费金融业务,凤凰金融将与海外相关企业合作,基于区块链技术进行资产发售、转移、确权等一系列业务流程。
王纲表示,未来还将联合更多行业资源,通过上下游、行业内外的产业参与者来共建,进一步提升业务冷启动的速度。除了积极与生态圈内机构和团队合作,打造区块链生态圈,加快技术应用速度,凤凰金融在区块链战略实施初期便将监管科技作为技术架构的一部分来建设。
“区块链的场景落地,这个时候全靠技术是不够的,还是需要有一个推动因素,而监管加入就是很好的推动因素。”王纲认为,金融行业是一个强监管的行业,引入监管机构,能有效提升监管推动区块链建设的动力,从而进一步推动场景的落地。
显然,按照凤凰金融的规划,未来凤凰金融的理财平台将是个无国界、可监管、透明化、去中介的可信任平台。
毫无疑问,区块链时代正向我们走来。尽管区块链技术尚未成熟,在应用落地层面也面临着诸多挑战,但随着越来越多先行者的加入,区块链技术将日益完善,迸发出更亮眼的光芒。正如王纲所言,“也许区块链技术真正取得成功需要很长时间铺垫和积累,但这种探索和实践意义是非常重大的。”期待凤凰金融“全场景区块链金融生态”的全面落地,在区块链发展史添上浓墨重彩的一笔。
