随着大数据、人工智能技术的兴起，智慧银行逐渐成为银行业发展的必然趋势。智慧银行将大数据、生物识别、自然语言处理、语音识别等技术应用于银行业务和各类场景上，不仅有效降低了银行的运营成本，还能使客户随时随地享受智能、便捷的金融服务，进一步提升用户体验。
智能客服：全面提升服务质量，有效降低人力成本
传统客服需要大量的人力资源和成本，且人工服务的质量参差不齐、时效性低。为提升智能服务水平，中信卡中心将语音识别技术和自然语言处理技术结合应用于动卡助手APP中，基于语音机器人助手实现客户咨询问题实时解答，同时对账户管理、还款、转账等业务进行导航和服务处理。客服机器人的全天候在线精准服务，不仅提升数万次/日用户的活跃度，还节省客服坐席，降低人力成本。
随着业务的快速发展，信用卡服务人员每年持续增长，对合规管理及品质服务带来了巨大的挑战：需同步配备大量品质监控人员；需对参差不齐的服务品质强化合规管理。为提升客户服务品质及话务合规管理，基于人工智能技术实现全量录音品质监控，采用语音识别技术、自然语言处理技术及业务规则，利用大量历史语音质检音频数据，训练复杂语音质检模型，实现自动化、智能化的高效率全量质检。该全量质检系统不仅可提升一线电话作业岗位的服务质量、降低客户投诉率，同时可节约数百万/月的质检人力成本。
此外，中信卡中心还致力于对客服会话进行数据价值挖掘，建立了在线话务实时监控系统。该系统通过对在线客服对话进行话务文本分类、热词检测、情感分析等，实现对在线客服话务的实时监控，实时了解客户的业务需求、客户情感以及当前客户群体关注的热点问题，针对性提高服务质量，并优化运营管理。
智慧营销：“千人千面”定制经营，精准效率多倍增
为全面了解客户特征及需求，中信卡中心通过对行内海量数据进行深度挖掘，同时引入外部数据辅助，以客户作为唯一ID，对客户进行静态特征、行为特征、倾向预测三个层次的刻画，构建客户360标签体系，全面洞察客户的行为、喜好，进行营销活动的精确推送，提高了客户服务效率及营销精准度。同时，积极实现营销结果回流，形成活动闭环，以支持效果分析和历史参考，不断丰富和完善客户360标签体系。通过360标签体系的建设，实现了营销精准度平均提升40％，服务效率提升14倍。
为进一步提升营销精准度，基于领先的实时计算平台及丰富的机器学习算法，开发了智能推荐系统，为业务提供精准、高效、灵活的一键式“4R”推荐服务，实现“千人千面”的客户经营。该系统实现了在PAD端智能云端和微信平台推荐产品，预计产品广告投放点击率和转化率将提升10%。
另外，中信卡中心构建了从新客获取、存量经营到流失挽回的全生命周期模型体系，共建设72+个数据挖掘模型，其中在存量经营环节，基于深度学习，全面建立各消费金融业务的营销响应模型，同时打造中间业务全产品的精准组合营销体系，实现了业务产能数亿级增收。
智慧风控：成效逐步显现
智能风控的本质是将大数据、人工智能等技术作为风控工具应用到风险控制流程，提升风险控制效率和精准度，将风险控制在合理区间范围内。银行实现智能风控的路径主要由三个阶段组成：第一阶段以传统风控为主，以智能风控为辅；第二阶段为传统和智能风控融合的过渡阶段；第三阶段是智能风控占绝对优势的高级阶段。
2018年中信卡中心完成对风险区隔系统的升级改造，以机器学习补充专家规则，建立一套前瞻性的风险预警机制，实现风险客群的智能识别和提前预警。区隔系统展示的是全国各分中心贷款规模及不良率分布图，以及行业维度的贷款规模及不良率。后台会通过更多的维度和指标跟踪，实现更细化的高风险区隔客群预警及主动推送。
传统反欺诈技术的维度单一、效率低下、范围受限等劣势越来越明显。中信卡中心利用知识图谱技术，聚合借款人相关的各类数据源，包括借款人的基本信息、日常生活中的消费记录、行为记录、联系人信息，对客户进行综合风险评估。同时基于这类关系图谱，对逾期的失联客户进行信息修护。为增强反欺诈能力，自主研发了申请欺诈团伙识别模型和申请欺诈评分模型。其中，申请欺诈团伙识别模型基于客户社交图谱，通过关联视角、多维度研究客户潜在的风险传导、交易演化等关系，识别欺诈团伙，实现了毫秒级的实时风险的防控能力；申请欺诈评分模型基于大数据平台，构建申请反欺诈+电核评分组合模型，对客户各个情况进行评估，实现在线实时计算。
智能运营：大数据、人工智能赋能高效化运营管理
不同的管理角色，其关注的层次与关键信息不一样，中信卡中心打造了多个部门及不同级别的管理驾驶舱，为各部门领导提供经营决策帮助，将管理决策提升到一个新的高度。
同时，中信卡中心建立了统一报表平台，实现各渠道、各业务条线的数据整合与展示，为业务部门提供统一认证、报表管理、监控、生命周期管理的功能。同时承载上述管理驾驶舱，助力业务自助实现数据可视化的展现。
